买房须知：银行贷款利息怎么样才划算？

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最后更新2025年3月13日

银行利息《西d法网》版权

贷款买房在现实生活中是非常常见的。银行不是做慈善的，它们借钱给大家就是用来赚利息的。因此大家在决定向银行贷款的同时，也应该了解一下什么样的利息类型才更划算。《西法网》版权

目前为止，银行提供的利息类型一般分有三种固定利率，浮动利率以及混合利率。《西法网》版权

固定利率 (hipoteca fija)

固定利率，顾名思义，就是当事人要付的利息是固定的。不管以后市场上的利息有什么变动，贷款人也不会受到影响。贷款人从一开始就知道自己一共要交多少利息。《西法网》版权

浮动利率（hipoteca variable）《西法m网》版权

相反，浮动利率是指贷款人要付的利息是根据市场浮动来计算。通常银行使用的指标的欧洲利率(Euribor)。用户要交的利率是Euribor+ 固定的百分比%。

混合利率（hipoteca mixta）《西法网》版权

就是固定利率跟浮动利率的混合产品。贷款的头几年是固定利率，之后几年变成浮动利率。《西法网》版权

哪种利息更划算？《西法网》版权《西法网》版权

下面我们就以一个BBVA银行的贷款来举个例子. 首先是BBVA银行的固定利率。《西法网》版权

大家可以看到，目前BBVA银行（其他的银行也都差不多）的固定利率是3,50% 起步。如果大家购买银行的捆绑产品，利率还可以低至2,50%。《西法网》版权

下面是BBVA的浮动利率贷款：《西法网》版权

大家可以看到，利率是Eurobor + 1，60%起步（需要购买捆绑产品）。那么目前Euribor的值是多少呢? Euribor 最近几年变动幅度比较大，现在在2-3%之间。《西法网》版权

按照目前来讲，固定利率算是比较划算的。以前Euribor是负数的时间，浮动利率更划算。

虽然这么说，如果大家是长远贷款，谁也不知道十年后Euribor会怎么样。如果之后欧利率降了很多，说不定固定利息会反而不划算。不管怎么样，欧利率短期内应该不会回到负数了。《西法网》版权

注：在BBVA的实例中，银行要求第一年利息是1,99%。之后的才是浮动利率。

有的银行，比如ING，有推出混合利率。下面举一例子：《西法网》版权

大家可以看到，如果购买SABADELL银行的捆绑产品的话，有两种选项：1. 头3年的利率是固定的2%， 之后就变成Euribor+0,75%。 2. 头5年的利率是固定的2，3%， 之后就变成Euribor+1%。

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