开银行账户都需要什么材料（实用攻略）

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最后更新2021年6月16日

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近来西班牙各大银行声称执行反洗黑钱法，让华人们开户越来越困难了。几年前凭一本护照就可以办银行账户，如今却被要求提供一大堆的材料。《西法网》版权所有

首大家在继续阅读之前，可以查看以下文章，选择自己方便的银行或储蓄户：

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开银行账户都需要什么材料？

其实，西班牙反洗黑钱法没有明确规定说开银行账户一定都要交什么材料。银行们都是自己自主执行法律，因此每家银行要求都不一样。有的严格，有的不严格。说实在的，很多时候，也看银行业务员态度正不正确，想不想做你生意了。《西法网》版权所有

在之前发布的文章《解析反洗黑钱法：银行为什么针对华人封账户？》讲到，银行有义务验证开户人的身份以及资金的来源。因为如果用户利用银行的便利来洗钱，那么银行就会被牵连，处以巨额罚款。因为很多因为都会格外的小心。《西法网》版权所有

根据上面所说，开户需要的文件，可以分为两类：

1. 身份证明文件。《西法网》版权所有

法律没有规定说在银行开账户必须有西班牙的合法身份，只是要求银行向用户索要身份文件证明。具体如何执行就看银行自己决定了。大多银行他们都要求用户在西班牙有合法身份。

如果说在西班牙没有合法居留，银行也大多会索要外国人身份号码(NIE)。比如说，在西班牙投资的外国人打算办理非盈利居留或者投资居留的，可以先去申请NIE号码再去办理银行账户。因为有NIE号码，就说明用户已经在西班牙警察局登记了，因此身份可以得确认。《西法网》版权所有

此外，现在已经很难找到允许用护照开户的银行了。法律没有规定不能用护照开户，只是很多银行不想承担风险，因此对于非欧盟国籍的外国人，都不给用护照开户。尽管如此，很多时候，银行为了多做生意，会强制要求购买人寿保险或者健康保险才给用护照账户。《西法网》版权所有

此外需要注意，一些严格的银行，如果居留过期并且在延期过程中也不让开户。在这里需要注意的是，法律只要求银行验证用户的身份，具体措施有银行自己决定。

2.证明自己经济来源的文件。《西法网》版权所有

法律要求银行必须对用户的经济目的做出了解（比如说开户是为了日常生活使用，储蓄，存工资等）以及用户的经济活动或者收入来源。关于这一点，法律仅仅要求银行向用户了解经济信息，并没有指定要求具体的文件。银行在执行的时候，大多都会向用户索要能够证明资金来源的文件（比如说工资单，税收单子，Modelo 036等）。下面我们就来讲解一下。

如果大家想移民西班牙，因为任何原因需要开户的，那么也可以提交中国的经济能力证明，不过需要翻译以及认证。严格的银行还会要求双认证。具体措施看每家银行。《西法网》版权所有

工人开户需要什么经济证明文件？《西法网》版权所有

如果用户是工人的话，面对不严格的银行，一般提交工作合同，最后几个月的工资单跟RENTA （个人所得税）就行了。工作合同可以证明申请人现在有收入，工资单可以证明收入的金额多少。相反，RENTA则是证明了申请向税务局申报了多少的收入。银行有了这个信息，如果用户在银行的资金往来超出他的收入范围，那么就会引起银行的注意。《西法网》版权所有

此外，由于工作合同跟工资单都是私人文件 （它们都是由老板开出的，并非官方证明文件）而且也只是证明了用户的现有收入，所以比较严格的银行也会要求提交保险历史 (vida laboral)，因为它记录了工人的保险历史以及时长，可以证明工人一共上了多久的保险。《西法网》版权所有

此外，如果说用户在其他银行有账户，也有可能被要求提交其他银行的流水。这种情况，如果用户从其他账户赚钱过来，他们就可以更好的监督用户的金钱往来。

可以证明经济能力材料多种多样，根据每家银行的要求，不需要全部都交上去。大家根据自身情况选择即可。《西法网》版

老板开户需要什么经济证明文件？

由于老板没有工作合同以及工资单，因此需要提交最后几个月老板保险扣费单跟季度税单子。当然了，RENTA也是不可少的。《西法网》版权所有

个体户季度税单子种类繁多，可以证明收入的是MODELO 130 或者 MODELO 131。根据情况，银行也有可能索要房租税（ 115）跟工人税（111）跟IVA (303跟330）。《西法网》版权所有

此外，税务局登记报表MODELO 036也是常用的文件，因为里面申报了用户的店面信息跟行业信息，已经需要缴纳的税收详情。《西法网》版权所有

当然了，比较严格的银行也会要求提交上面所说的保险历史 (vida laboral)跟其他银行的流水。《西法网》版权所有

关于老板的季度税，欢迎查看西法网的文章：个体户开店需要缴纳的季度税一览《西法网》版权

交足材料银行还不给开账户怎么办？

根据现行的法律，如果用户提交的材料齐全，银行不可以无理由拒绝为用户开户。因为每位用户都有权力拥有一个”基本性银行账户“。如果银行拒绝开户那么大家可以选择投诉。

用户可以通过填写投诉纸（hoja de reclamación）维权：消费者维权：投诉纸(hoja de reclamación )要怎么写？《西法网》版权所有，禁止个人单位复制或转载。

总结的经验来说，开银行账户遇到困难，尽管额可以通过法律途径维权，不过西班牙办理非常缓慢。往往投诉之后要很久才能得到解决，或者说直接不了了之。因此，很多时候还是得靠口才跟银行业务员说理。

俗话说，”事不关己,高高挂起”，这是银行柜台人员的常见态度，柜台人员只会随便敷衍说，这个事情他们没办法解决。遇到个态度好的还会跟你说几句，态度不好，直接就不理你，说不知道。银行是大企业，多一个客户少一个客户也不会影响他们月底的工资。因此很多时候，面对态度极差的银行业务员，大家也可以进行指名道姓的投诉，要求业务员改正态度。《西法网》版权所有，禁止个人单位复制或转载。

关于基本性账户大家可以阅读西法网相关文章：银行不能拒绝开户：基本性账户讲解

学生居留如何开户？《西法网》版权所有，禁止个人单位复制或转载。

由于学生在西班牙没有收入，很多银行都要求提交在中国父母的收入文件证明。这个比较麻烦，严格的银行还会要求翻译加公证认证。甚至有是的时候，就算提交了这些文件，也还不行。

如果说学生是拿奖学金在西班牙留学，那么拿领取奖学金的证明那么相对来说就比较容易了。

关于学生开户，建议找跟学校有合作的银行分行或者说在校区内的银行分行。因为这些分行，了解学生的处境，说起话来也方便。如果去找学校以外的分行，费劲唇舌也不一定能解决问题。因为照法律字面上的意思，银行有权力要求开户人提交经济证明文件，如果用户拒不提交，那么银行不予服务。

之前也有学生反映说，可以尝试找一些较小的银行分行。这些分行，为了增加客户量跟营业额，只要用户买捆绑的人寿保险就可以开户了。《西法网》版权所有，禁止个人单位复制或转载。

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