银行不能拒绝开户：基本性账户讲解

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华人开户困难

近年来西班牙各大银行声称执行西班牙《防止洗黑钱于资助恐怖主义法》，因此华人们在西班牙开设银行账户越来越困难了。开户变成了一项非常困难的一件事情，有的甚至已经开户成功也出现被冻结的情况。其实西班牙法律规定了一种”基本型银行账户“，只要用户满足条件，那么银行就不能无理拒绝开户。

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什么是基本性银行账户？《西班牙》版权

在现实生活中，大部分的开销（比如家里的水电费，工资等）都需要通过银行账户来操作。因此国家为了保障所有人都有一个银行账户，特别规定了一种”基本性银行账户“,西班牙语叫 cuenta de pagos básica。《西班牙》版权

西班牙《关于基本银行账户的皇家法令19/2017》规定，任何在西班牙有合法身份的居民（包括中国人）都有权利在任意银行开设基本性的银行账户。只要是居民，就可以开户。银行不可以提出任何条件（比如说购买保险或者其他捆绑产品）。

因为法律这么规定是因为在生活中，很多业务都需要通过银行账户来实行，因此才强制银行必须允许所有的合法居民开账户。《西班牙》版权

注：根据法律，银行必须提供办理基本性账户的服务。

学生居留可以申请基本性银行账户吗？

基本性账户是针对欧盟有合法身份的居民所设立的。学生居留属于”暂住” (estancia)， 而不算是严格意义上的居住证 （residencia）。《西班牙》版权

法律没有明确说明学生居留可以申请基本性银行账户，只是提到了，如果申请人在西班牙没有合法居住证（residencia），不过出于法律原因可以停留在西班牙么也可以申请基本性银行账户。由于法律不是很明朗，具体要看银行们怎么执行了。学生们可以尝试去银行，如果遇到阻碍那么就要多费时间维权了。《西班牙》版权

用护照可以开基本型银行户吗？

由于基本性账户只是针对在欧盟有合法身份的居民，因此仅仅持有护照不可以要求银行开基本性账户。当然了，银行是做生意的。虽然说银行没有义务给你开账户，不过基于市场自由，它们可以选择接不接纳客户，以及推出什么样的服务。只是鉴于西班牙防止洗黑钱方面的法律，很多银行都会拒绝用户以护照开户。

什么情况下银行可以拒绝开户？

虽然说只要有合法身份就可以开基本性账户了。不过银行还是有权力向用户要求提交经济证明文件。如果用户拒绝说明自己的资金来源，银行照样可以拒绝开户。

《关于基本银行账户的皇家法令19/2017》第四条提到，如果银行合理怀疑用户参与洗黑钱活动，或者说开户时没有提交足够的经济证明文件，那么可以拒绝开户。《西班牙》版权

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银行无理拒绝开基本性银行账户怎么办？

上述法令提到，如果银行拒绝开设”基本性银行账户”需要用书面通知用户，并且说明拒绝开户的理由（比如说不提交经济证明文件）。《西班牙》版权

如果银行无理由拒绝开户，用户可以向西班牙央行 (“Banco de España”) 举报。因此遇到不公平对待的同胞们，可以维权说如果没理由不让开基本性户，那么就说 “denuncia ante Banco de España” （意思就是说去央行举报）。《西班牙》版权

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