西班牙储蓄保障：银行倒闭，存的钱怎么办？

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最后更新2023年3月15日

在西班牙银行倒闭了，钱怎么办？《西法网》版权

最近几年西班牙有很多小银行相继倒闭。不过即使倒闭了，储户也没有受到任何损失。因为破产的银行大多都是被大银行收购了。即使没有被其他银行收购，政府也有出钱拯救。所以说，目前为止储户存放在银行的钱，也没有受到任何损失。《西法网》版权

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政府最多保障10万储蓄《西法网》版权

西班牙设立有储蓄保障基金 (Fondo de Garantía de Depósitos), 就是说如果银行倒闭，储户的钱拿不回来，由该基金负责赔偿。目前基本所有西班牙银行都是储蓄保障基金的成员，所以大部分储户的钱都能受到保护。《西法网》版权

法律规定，最高保障金额是每人10万欧元，不管账户数量。下面打举几个例子：《西法网》版权

• 在一家银行开设有一个账户，里面存了11万。银行倒闭，基金赔你你10万，自己损失1万。
• 在一家银行开设有两个账户，分别存了4万跟5万。银行倒闭可以全部获赔。《西法网》版权
• 在一家银行开设有两个账户，分别存9万跟5万，共14万。银行倒闭，基金赔你你10万，自己损失4万。《西法网》版权
• 在两家不同的银行，各开一个账户，分别存9万跟8万，两家银行同时倒闭，可以全部获赔。《西法网》版权

这10万最高赔偿是按每家银行界定的。也就是说，大家如果想要降低风险，可以把钱分散在多家银行。此外，存在储蓄合作社的钱，也是受到保障基金保护的。《西法网》版权

虽然说法律保障只限10万，在现实生活中，就算存放超过这个金额，损失存款的几率基本为零：

1. 银行倒闭的几率很低。欧洲跟西班牙经过几年的金融机构整顿，基本所有的小银行都消失了。现存的规模都比较大。
2. 欧洲央行跟西班牙央行有监督权。所有银行都必须满足一系列的偿付能力指标测试 (债务资产比率, 利息覆盖率, 债务权益比率等 )。
3. 政府出手救援。前几年全球金融危机，西班牙政府都出资救援面临倒闭的银行。

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哪些银行不在西班牙储蓄保障基金赔偿以内？《西法网》版权

在储蓄保障基金官网查到相关信息：https://www.fgd.es/

目前基本所有大家熟知的银行都在西班牙保障基金赔偿范围内, 不过有两家不在：N26 网上银行 跟 ING 银行。 这两家银行分别是德国跟荷兰银行，因此是他们自己本国保障基金的成员。德国跟荷兰的保障基金最高赔偿金额也是10万欧元。此外， Banco Mediolanum ，虽然是意大利公司旗下银行，不过也受西班牙保障基金保护。

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